Revolusi Digital, Penagihan Era Modern dengan eCentrix Collection Systems

1. Revolusi Digital, e-commerce dan leasing

Revolusi Digital 4.0 ataupun yang sering disebut dengan era digitalisasi mulai merambah kegiatan ekonomi masyarakat Indonesia dari kalangan ekonomi bawah, menengah sampai kalangan ekonomi atas. Revolusi digital dalam kegiatan ekonomi tidak hanya mendorong industri untuk berlomba semakin dekat dengan konsumen (masyarakat) akan tetapi revolusi digital juga merubah pola dan perilaku konsumtif masyarakat dengan mempertemukannya pada sebuah platform e-commerce.

Pada awalnya marketplace dan e-commerce hanya dikuasai oleh perorangan yang mengambil keuntungan dari peran sebagai reseller ataupun drop shipper sedangkan industri besar dan official store dari satu produk masih cenderung mengandalkan pasar konvensional sebagai sumber income terbesar bagi perusahaannya hingga pada akhirnya muncul pandemi covid-19 yang meluluh lantahkan perekonomian konvensional dan memaksa industri untuk tetap menyediakan barang dan jasa tanpa mempertemukan industri, pelaku bisnis dengan konsumen secara langsung (virtual).

Maraknya industri besar, pedagang besar ataupun official store yang secara tiba-tiba ikut terjun meramaikan perdagangan barang dan jasa pada marketplace sebut saja salah satu contohnya Prestige Motorcars yang sudah menjual kendaraan listrik, Tesla pada salah satu market place ternama kemudian diikuti oleh beberapa pelaku bisnis di bidang automotive, property, retail, F&B dan lainnya yang sudah leluasa dan terbiasa melakukan penjualan kendaraan melaui e-commerce, yang artinya revolusi digital 4.0 dapat mempertemukan setiap komponen ekonomi pada satu platform tanpa batasan untuk setiap pelakunya secara virtual.

Pertemuan tanpa batasan antara produsen (pelaku usaha dan bisnis) dengan konsumen pada platform e-commerce semakin meriah dengan terjunnya lembaga keuangan atau jasa pembiayaan yang bekerja sama dengan platform e-commerce yang mempermudah konsumen memperoleh barang impian, kebutuhan lifestyle dengan bantuan lembaga-lembaga keuangan, jasa pembiayaan atau lebih sering disebut dengan istilah leasing.

Munculnya entitas baru, leasing pada digital marketplace atau sebut saja e-commerce sebenarnya sangat membantu dan mempermudah entitas lain (pelaku usaha dan konsumen) untuk memperoleh dan mencapai tujuannya, hanya saja proses pembiayaan ini menjadi titik berat dari setiap aktivitas jual-beli. Konsumen yang mendapatkan bantuan pembiayaan leasing, harus dilakukan secara terukur dan terjamin dalam setiap prosesnya, meliputi pengembalian modal pembiayaan dan beban pembiayaan yang diwajibkan pada konsumen itu sendiri (penagihan).

Meskipun program pembiayaan yang dilakukan oleh perusahaan leasing dan lembaga keuangan tidak hanya terdapat pada market digital, pembiayaan pada pasar konvensional juga kerap menjadi tantangan tersendiri bagi perusahaan leasing dan lembaga keuangan.

2. Leasing dan eCentrix Collection Systems

Setiap lembaga keuangan ataupun leasing diwajibkan menjaga arus keuangan perusahan agar tetap stabil, dan merupakan salah satu tantangan terbesar bagi perusahaan leasing dan lembaga keuangan. Disamping itu dorongan dari regulator, OJK dan BI yang mewajibkan setiap lembaga keuangan untuk membantu dan memberikan keringanan bagi setiap pengguna jasa kredit dengan mengizinkan restrukturisasi kredit untuk setiap hutang yang sedang berjalan.

Solusi untuk masalah-masalah tersebut menjadi salah satu fitur applikasi yang disediakan oleh eCentrix Collection Systems. Menjaga arus keuangan dengan result penagihan yang lebih baik dengan Telecolection System, pendekatan customer yang lebih terukur dan tepat dengan bantuan Scoring System, realtime field collector dengan bantuan Mobile Field Collection, tracing history payment dengan reporting system, serta monitoring data dan pekerjaan setiap agent yang bertugas yang bertujuan untuk mengukur produktifitasnya.

3. Mengapa eCentrix Collection Systems?

Pada umumnya sebuah proses penagihan di inisiasi oleh terbitnya surat tagihan atau invoice untuk setiap customer dan nasabah berdasarkan perjanjian tanggal pembayaran dan tanggal jatuh tempo setiap hutang. Berikut ilustrasi singkat terkait proses penagihan pada umumnya yang dilakukan oleh leasing maupun lembaga-lembaga keuangan.

proses penagihan yang dilakukan leasing — Proses penagihan oleh leasing

Invoice akan diterbitkan berdasarkan perjanjian dengan customer ataupun nasabah yang berisikan detail informasi terkait jumlah yang harus dibayarkan oleh customer.
Ketika invoice sudah mendekati jadwal jatuh tempo pihak leasing dan lembaga keuangan akan memberikan alert terkait jadwal jatuh tempo tagihan.
Kemudian jika customer ataupun nasabah tetap tidak melakukan pembayaran, maka data-data terkait customer yang bermasalah akan diturunkan kebagian collection teams, kemudian dilakukan peneleponan untuk menanyakan komitmen pembayaran setiap customer dan nasabah.
Hasil komunikasi antara collection teams akan menjadi dasar pengkategorian setiap customer dan nasabah apakah customer dan nasabah tersebut akan dikategorikan menjadi bad debt ataupun good debt, dimana status tersebut akan menjadi tolak ukur terhadap customer dan nasabah jika terdapat pengajuan pembiayaan lainnya.

Untuk setiap proses collection yang diilustrasikan, eCentrix Collection Systems memberikan solusi terbaik untuk setiap proses dan flow nya.

– Payment Alert
eCentrix Collection Systems memiliki modules yang dapat membantu perusahaan untuk memberikan alert melalui pesan singkat ataupun voice note. eCentrix Collection Systems dapat di integrasikan dengan penyedia jasa message blasting atau SMS Gateway untuk mengirimkan reminder notes kepada customer dan nasabah terdaftar. Kemudian voice note, eCentrix Collection Systems dapat melakukan blasting voice. Dengan modules Voice Blast dengan mengadopsi teknologi text to voice, eCentrix Collection systems dapat mengirimkan voice reminder dengan melakukan call kepada customer dan nasabah dan tentu saja kedua modul alert dan reminder tersebut dapat dioperasikan hanya melalui 1 jendela applikasi saja.
(more on : https://ecx.cxt.co.id/product-showcase/automation/)

– Collection System
Fitur utama dari eCentrix Collection Systems merupakan solusi terbaik pada phase ini, eCentrix Collection Systems memiliki 3 modul besar dan utama yang dapat digunakan oleh perusahaan untuk membantu pekerjaan collection teams untuk mengoptimasi setiap pekerjaan collection teams, membantu proses penagihan yang lebih efisien dan efektif.

Collection Scoring
Collection Scoring bertujuan untuk mengkategorikan customer dan nasabah berdasarkan data profil nasabah, informasi pinjaman dan history pembayaran. Data-data tersebut akan diolah sehingga terbentuk sebuah formula yang bertujuan untuk menentukan data prioritas, pendekatan terhadap customer dan pemilihan waktu yang terbaik untuk melakukan penagihan.
(more on https://ecx.cxt.co.id/product-showcase/collection/)
Telecollection
Modul ini merupakan modules utama yang digunakan selama proses penagihan. Pada modul ini collection teams akan melakukan peneleponan terhadap customer dan nasabah berdasarkan data raw perusahaan ataupun data formula yang dihasilkan oleh modul collection scoring.
Collection teams akan bekerja lebih efisien dan efektif dikarenakan pada background service terdapat sebuah fungsi predictive dialing dimana proses call yang terjadi dilakukan secara otomatis oleh system, yang berarti collection teams hanya akan mendapatkan call dengan status talking (sudah diangkat oleh customer dan nasabah). Wow menarik bukan?

Pada umumnya modul Telecollection pada eCentrix Collection Systems berjalan dalam 3 mode, yaitu :

– Manual calls, dimana setiap agent pada collection teams akan melakukan proses call dengan cara manual, yaitu meng-input nomor telepon customer secara mandiri pada system.

– Semi Auto calls, data customer sudah tersedia pada system, agent hanya menekan satu tombol saja untuk menginisiasi proses call

– Automatic calls dengan predictive dialing, proses call diinisiasi oleh system, collection teams akan menunggu call yang didistribusikan oleh system.

Ketiga Mode diatas diatas tentunya dijalankan dan dapat dikontrol penggunaanya tergantung jumlah data dan strategi penagihan dari setiap collection teams
Mobile Field Collection
Merupakan mobile application yang digunakan oleh petugas lapangan. Data customer akan didistribusikan ke petugas-petugas lapangan dimana setiap petugas akan mendapatkan data yang actual untuk diproses penagihannya. Aplikasi memproses data secara real time sehingga proses penagihan yang dilakukan akan otomatis terkirim dan terupdate pada system. Mobile Field Collection sudah disupport oleh fitur geo-location, camera, bluetooth print, chat dan monitoring pekerjaan secara real time yang menunjang proses penagihan dilapangan yang aman dan nyaman.

– Reporting for Supporting System
Setiap pekerjaan yang terjadi pada eCentrix Collection Systems tercatat dan terpusat pada suatu basis data yang bertujuan untuk menghasilkan report pekerjaan yang dilakukan oleh collections teams baik agent telecollection ataupun petugas yang bertugas dilapangan (mobile field collections), selain itu recording, report penagihan dan target harian yang sudah ditentukan akan tercatat pada modul reporting eCentrix Collection Systems.

Report yang dihasilkan dapat membantu perusahaan untuk menentukan strategy penagihan yang lebih sesuai dan merupakan fitur aplikasi yang dapat dimanfaatkan untuk menunjang pengambilan sebuah keputusan (decision support system) dalam melakukan penilaian terhadap kinerja collection teams dan penilaian terhadap customer dan nasabah berdasarkan hasil penagihan terhadap komitmennya.

4. Penagihan Era Modern dengan eCentrix Collection Systems

Di era modern sekarang ini, leasing dan lembaga keuangan berlomba dan terpacu untuk memberikan pelayanan terbaik dan semudah mungkin bagi masyarakat, dengan tujuan setiap masyarakat yang memerlukan bantuan keuangan dapat langsung menikmatinya dalam hitungan hari atau bahkan jam.

Begitu juga system penagihan era modern yang dibutuhkan oleh leasing dan lembaga keuangan adalah memerlukan sebuah system dimana system tersebut dapat menyelesaikan kegiatan penagihan dengan lancar dari awal penagihan (invoice) sampai ke tahap penagihannya baik itu secara virtual ataupun penagihan secara langsung, dan disamping itu system yang dibutuhkan dapat digunakan secara dinamis, dapat diakses darimana saja dan kapan saja. eCentrix Collection System dapat menjawab kebutuhan tersebut dengan “all in one package” system yang dimilikinya selain dapat digunakan dari mana saja.

eCentrix Collection System dapat melakukan pencatatan untuk setiap aktivitas user dan penggunanya melalui reporting dan monitoring system. Aktivitas reminder dengan blasting notes ataupun voice dengan voice blast, aktivitas penagihan secara virtual dengan menggunakan telecollection system (penagihan melalui panggilan seluler) ataupun penagihan secara langsung dengan menggunakan mobile field collection, dan tentu saja setiap system tersebut memiliki data yang terpusat dan terkalkulasi dengan baik dengan bantuan scoring system dengan formula analytics nya untuk menghasilkan data yang tepat sasaran sehingga proses penagihan dapat berjalan sesuai strategi perusahaan. Untuk info lebih lanjut silahkan hubungi sales@ecx.cxt.co.id